舆情观察：监管力度持续加强 银行不良贷款率企稳

 

　　本周，保监会下发《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》称，将弥补监管短板，严格险资运用监管，同时将高管任职资格列入监管范围，完善违规高管处罚结果行业通报制度，建立高管人员“黑名单”。监管进入深水区，保监会落实问责机制，强化监管问责、机构问责、监管者问责等一系列举措，赢得舆论好评。

 

　　5月8日，银监会发布《商业银行押品管理指引》，明确将押品管理纳入全面风险管理体系，指导商业银行规范和加强押品管理。多家主流媒体予以报道支持，信用风险防范不断升级成舆论共识。

 

　　此外，银监会发布了2017年一季度主要监管指标数据，媒体对“商业银行不良贷款率”相关数据进一步解读，引发社会关注，舆论认为，不良贷款指标的改善，传递出银行整体资产质量压力减轻的积极信号，并判断行业今年资产质量改善的趋势将会延续。

 

 

 

　　5月7日，保监会下发《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》(简称《通知》)。《通知》称，近年来保险业出现的一些突出风险和问题，暴露出在保险监管制度和实践中还存在短板，保监会将弥补监管短板，严格险资运用监管。《通知》将高管任职资格列入监管范围，要求完善违规高管处罚结果行业通报制度，建立高管人员“黑名单”，强化对监管者问责，加强对监管行为再监督，从严管理干部。

 

　　设立险企高管黑名单的《通知》一经下发即引起了舆论关注，对于其现实意义，有关各方均予以解读。中国保险网刊文《建立高管人员“黑名单”从严管理监守自盗行为》，文章分析称此举说明保监会正在纠偏，弥补监管短板，构建严密有效的监管体系，加强对高管人员流动、履职的动态监管，强化领导干部的主体责任。《每日经济新闻》评论称，违规投资、违规套取费用、瞒报漏报数据、销售误导、虚增资本等保险行业乱象频频被曝光，不少是因为高管人员未尽职尽责，甚至还参与其中。因此，严格规范险企高管行为、敦促高管履行职责势在必行。有业界分析人士认为，根据上市险企公布的高管人员比例来推算，此次黑名单包含的人员数量大致在3万至6万人，预计将包括董事、监事、总经理在内的十类保险人。涉及人员之多、职位之高引发热议。

 

　　监测期内，财经类媒体为主要报道来源，相关话题报道量在5月8日达到峰值，新闻转载量超152篇；在社交媒体渠道尤其是微信平台中，微信公众号借助“十类人躺枪”“紧箍咒”“最高锁定6万高管”等噱头制造标签化传播；但微博渠道负面声量微弱，政策异议者较少。总体来看，设立险企高管黑名单，被认为是保监会补监管短板、整肃行业风气的重要举措，舆论对此充满期待。

 

 

　　5月8日，银监会发布《商业银行押品管理指引》(简称《指引》)，明确将押品管理纳入全面风险管理体系，指导商业银行规范和加强押品管理，并对押品分类、估值、集中度管理、压力测试等提出明确要求。目的是指导商业银行加强押品风险管理，有效防范和化解信用风险，更加有效地服务实体经济。

 

　　新华社、《金融时报》、《经济参考报》、《上海证券报》、中国新闻网等业内权威媒体纷纷聚焦《指引》内容，对银监会不断升级防风险举措、切实履行监管职责的行为表示肯定。例如，新华社刊文称银监会在监管方面日益细化、直面痛点和难点，值得推广借鉴。

 

　　关于加强押品管理的意义，《经济参考报》分析称，该《指引》作为银监会“补短板”的首项落地计划，让数十万亿的抵质押贷款管理有据可依，有助于控制抵押交易的剩余风险，引导商业银行平衡好抵押贷款和信用贷款的关系，改进对实体经济的金融服务。

 

　　业界专家也对《指引》发布的意义予以解读。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，对押品的质量、真实性等加强管理，有利于商业银行减少损失，提升应对不良资产上升的能力，是抵御信用风险的重要制度安排。同时，有分析人士还认为，各家银行都有自己的押品管理规定，存在诱发多种风险事故的现象，该现象在《指引》出台后将会有所好转。

 

　　监测期内，相关新闻报道在5月9日达到峰值，以财经类媒体为报道主体，标题中频现“筑牢信用风险防范第二道防线”等正面字眼。但另有舆论担忧此举将使得各类房屋抵押的做法面临更多限制，甚至减少银行贷款流向房地产领域，对地产市场影响明显。

 

 

　　5月10日，银监会发布2017年一季度主要监管指标数据。数据显示，一季度末，商业银行不良贷款余额1.58万亿元，较上季末增加673亿元；商业银行不良贷款率1.74%，比上季末下降0.01个百分点，拨备覆盖率178.76%，较上季末上升2.36个百分点。

 

　　截至一季度末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行的不良贷款余额分别是7898亿元、3593亿元、1608亿元、2589亿元。虽然整体的不良贷款余额和关注类贷款余额有所增加，但增速放缓。而不良贷款率在去年末出现了四年来的首次下降后，今年一季度保持稳定。

 

　　在金融监管趋势加强的背景下，不良贷款率作为评价银行业风险压力的重要指标，受到舆论关注。主流媒体以提及性报道为主，《中国经济时报》、《经济参考报》、《城市金融报》等媒体分别在标题中用到“同比微降”“稳中有降”“得到较好控制”等表述，传达出这一指标的良好走势。

 

　　业内多家分析机构则进一步解读称，不良贷款指标的改善，传递了银行整体资产质量压力减轻的积极信号，并判断行业今年资产质量改善的趋势将会延续。平安证券银行业分析团队表示，不良生成率的下行及积极的核销处置，将使得不良贷款率整体平稳。

 

　　兴业银行首席经济学家鲁政委分析原因时指出，一方面，中国宏观经济基本面持续向好，在一定程度上促进了实体经济发展和不良贷款的化解，减少了不良贷款的产生；另一方面，今年一季度，银行将更大比例的资源投放到贷款上，这在一定程度上扩大了不良贷款率的分母。

 

　　此外，部分观点呼吁对商业银行信用风险压力缓解保持清醒态度。《证券时报》刊发交通银行分析团队的点评文章，在肯定不良贷款率下降、银行风险抵补能力提升的同时，强调警惕业界信用风险压力犹在。交通银行金融研究中心分析认为，2017年，受宏观经济阶段性回稳等利好因素影响，商业银行资产质量下行压力将进一步缓解，但商业银行不良贷款仍难言见顶：首先，仍有相当一部分的贷款风险尚未完全暴露，未来关注类和逾期贷款将对商业银行造成一定的风险压力；其次，随着去产能力度的不断加大，钢铁、水泥、建材、船舶、光伏等产能过剩行业的经营环境更趋艰难，相关贷款的违约风险也会逐渐显现出来；最后，在利润增速放缓、息差进一步收窄的大背景下，银行能用于拨备的财务资源较为有限。因此，一旦大规模使用存量拨备进行核销，将会面临拨备覆盖不足的问题。这一观点得到中国经济网、网易财经、东方财富网等财经网站转发，但传播声量相对较弱。

 

　　作为银行业监管及风险研判的重要指标之一，不良贷款额及不良贷款率牵扯着银行业的神经，自然受到媒体及社会较多关注。银监会发布一季度监管数据报告后即引起业界初步关注，媒体纷纷对“商业银行不良贷款率”这一数据进行着重报道，多家分析机构就这一指标的经济意义发表研究观点，分析原因预测趋势，引发社会关注。尽管舆论倾向于认为银行整体资产质量趋势向好，但潜在风险仍需警惕，在监管力度加强及产业重组的大背景下，银行维持稳健经营态势，才能保障处于良好平稳的舆论环境。